更新時間：2025-01-17 01:12:45
系統(tǒng)軟件開發(fā)
150正確的貸款渠道對沖策略不僅可以幫助您抵消風(fēng)險。好的策略還可以幫助您保持靈活和高效，并提高獲得高回報的機(jī)會。以下是規(guī)劃有效抵押貸款渠道策略的一些最佳方法。
1. 密切關(guān)注您的數(shù)據(jù)
信貸員依賴于準(zhǔn)確、及時的數(shù)據(jù)。通過這種方式，您將能夠提高預(yù)測的準(zhǔn)確性和效率，并為未來創(chuàng)建可靠的模型。這就是高質(zhì)量的客戶關(guān)系管理(CRM) 平臺可以發(fā)揮作用的地方，正確的CRM 系統(tǒng)可以幫助您跟蹤數(shù)據(jù)并與組織的其他軟件集成以提供準(zhǔn)確的信息。
2. 設(shè)置適當(dāng)?shù)幕鶞?zhǔn)
為了獲得正回報，信貸員必須相應(yīng)地匹配貸款期限概況。這意味著您必須確保資產(chǎn)對利率變化和其他關(guān)鍵因素具有類似的敏感性。
一種方法是設(shè)置基線持續(xù)時間。這不僅僅是一個有根據(jù)的猜測。它允許貸款人根據(jù)與基準(zhǔn)的關(guān)系簡化決策。至少，這些基準(zhǔn)可以作為幫助您將來做出決策的參考點。
3.在您的抵押貸款渠道中創(chuàng)建“階段”
您的抵押貸款管道從開始到結(jié)束并不總是一條直線，您可以將您的貸款管道視為分階段進(jìn)行，沿途收集的數(shù)據(jù)可讓您跟蹤進(jìn)度。
例如，許多促銷員依靠渠道流失率來估計拉動率。后者指的是為特定貸款承諾提供資金的可能性。利率波動會影響影響率和拉動率，因此需要在借款人的整個貸款過程中進(jìn)行流程管理。
將您的渠道分為幾個階段可以幫助您完善策略。例如，當(dāng)客戶第一次使用您的貸款渠道時，您可能需要提供一些初步咨詢。隨著他們的進(jìn)展，您可能需要提供額外的指導(dǎo)并幫助他們了解抵押貸款流程中的關(guān)鍵點。
4. 使用遠(yuǎn)期銷售承諾
如果借款人選擇其他貸款人，貸款人有時會陷入抵押貸款承諾的困境。畢竟，即使在鎖定貸款利率后，借款人也可以在不受影響的情況下更換貸款人。這使得擁有龐大投資組合的貸方陷入困境。
解決方案？許多貸方選擇使用遠(yuǎn)期銷售承諾作為其抵押貸款漏斗對沖策略的一部分，這意味著發(fā)起人將承諾在特定日期以特定價格提供固定數(shù)量的抵押貸款。這并不能完全消除風(fēng)險，但它確實可以讓您更好地管理您的投資組合并抵消貸方退出的風(fēng)險。
選擇正確的 CRM
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